金利と返済計画は資金調達において、とても重要なファクターです。
例えば、
●銀行系のビジネスローンで年利は8.0%～18.0%程度
●サラリーマン金融では最大18%（利息制限法の上限金利）
であるのに対して、公的融資の場合は
●日本政策金融公庫の新創業融資制度（無担保・無保証人）
2.4%～4.0%（平成24年11月12日現在）
●市区町村の制度融資に至っては1％程度
その差は17ポイントと大きいことが一目瞭然です。
仮に、300万円を借入、5年間で返済すると、1年目の返済は下記のようになります。
利息の差は5年間で1,496,351円（金利18％の利息1,570,775円－金利1％の利息74,424円）。
もちろん、ビジネスローンやサラリーマン金融は公的融資に対して金利が高いものの、すぐに借りられるというメリットがある。しかし事業資金や運転資金と借り手も高金利で長期間の返済を行うのは得策ではないだろう。どうしても当座のお金が必要で、短期で返済できる見込みがあるような場合は利用する手もあるが、まずは低金利の公的融資の金利を基準にして、事業資金の返済計画を立てましょう。
【公的融資/金利1％】300万円 返済期間5年 元金均等返済とした場合の試算
| 回数 | 返済金額 | 利 息 | 元 金 | 残 高 |
|---|---|---|---|---|
| 1 |
48,863
|
82
|
48,781
|
2,951,219
|
| 2 |
51,281
|
2,459
|
48,822
|
2,902,397
|
| 3 |
51,281
|
2,418
|
48,863
|
2,853,534
|
| 4 |
51,281
|
2,377
|
48,904
|
2,804,630
|
| 5 |
51,281
|
2,337
|
48,944
|
2,755,686
|
| 6 |
51,281
|
2,296
|
48,985
|
2,706,701
|
| 7 |
51,281
|
2,255
|
49,026
|
2,657,675
|
| 8 |
51,281
|
2,214
|
49,067
|
2,608,608
|
| 9 |
51,281
|
2,173
|
49,108
|
2,559,500
|
| 10 |
51,281
|
2,132
|
49,149
|
2,510,351
|
| 11 |
51,281
|
2,091
|
49,190
|
2,461,161
|
| 12 |
51,281
|
2,050
|
49,231
|
2,411,930
|
| 合計 |
612,954
|
24,884
|
588,070
|
|
|
返済総額
|
3,074,424
|
|||
|
利息総額
|
74,424
|
|||
※上記の表は一年間の返済を示したものです。5年返済ということは全60回(60カ月)の返済計画になります。
【ビジネスローン/金利18％】300万円 返済期間5年 元金均等返済とした場合の試算
| 回数 | 返済金額 | 利 息 | 元 金 | 残 高 |
|---|---|---|---|---|
| 1 |
76,180
|
45,000
|
31,180
|
2,923,820
|
| 2 |
76,180
|
44,532
|
31,648
|
2,847,640
|
| 3 |
76,180
|
44,057
|
32,123
|
2,771,460
|
| 4 |
76,180
|
43,575
|
32,605
|
2,695,280
|
| 5 |
76,180
|
43,086
|
33,094
|
2,619,100
|
| 6 |
76,180
|
42,590
|
33,590
|
2,542,920
|
| 7 |
76,180
|
42,086
|
34,094
|
2,466,740
|
| 8 |
76,180
|
41,574
|
41,574
|
2,390,560
|
| 9 |
76,180
|
41,055
|
41,055
|
2,314,380
|
| 10 |
76,180
|
40,529
|
40,529
|
2,238,200
|
| 11 |
76,180
|
39,994
|
39,994
|
2,162,020
|
| 12 |
76,180
|
39,451
|
39,451
|
2,085,840
|
| 合計 |
914,160
|
507,529
|
430,937
|
|
|
返済総額
|
4,570,775
|
|||
|
利息総額
|
1,570,775
|
|||
※上記の表は一年間の返済を示したものです。5年返済ということは全60回(60カ月)の返済計画になります。
