創業融資の申請に「何からはじめればよいのかわからない」「審査に通る自信がない」と不安を感じている方も少なくないでしょう。実は、事前の準備や正しいポイントをおさえることで、融資成功の確率は大きく高まります。
本記事では、創業融資を成功させるために必要な準備や、審査で重視されるポイント、信頼できる専門家の選び方まで徹底解説します。失敗を回避し、最短ルートで資金調達を成功させる具体策をまとめているので、ぜひ最後までご覧ください。

創業時に利用できる融資制度の種類と必要な準備

創業時に利用できる融資制度には、日本政策金融公庫や民間銀行、自治体の制度融資など多様な選択肢があります。融資成功のためには、各制度の特徴や必要な準備を理解し、自社に最適な資金調達方法を選ぶことが重要です。ここでは、主な融資制度の種類と特徴、必要な準備について詳しく解説します。

「日本政策金融公庫」や「民間銀行」などの主な融資制度

創業時に利用できる主な融資制度には、日本政策金融公庫の「新規開業・スタートアップ支援資金」や民間銀行の創業融資があります。日本政策金融公庫の制度は、女性や若者、シニア、再チャレンジ起業家など幅広い層が対象で、最大7,200万円までの資金調達が可能です。
民間銀行の融資も選択肢となり、事業計画や信用力に応じた柔軟な対応が期待できます。創業時には「信用保証協会の保証付き融資」も有力な資金調達方法です。信用保証協会は、中小企業や小規模事業者が金融機関から融資を受けやすくするために公的な保証人となる機関で、保証付き融資は金融機関との取引が浅い創業者でも利用しやすいのが特徴です。
各制度の特徴を理解し、自社に合った融資先を選ぶことが融資成功への第一歩です。

創業融資を成功させるには綿密な準備が必要

創業融資を成功させるためには、事前準備が極めて重要です。必要書類の不備や計画性の甘さは審査落ちの大きな要因となるため、借入申込書や創業計画書、本人確認書類などを正確にそろえることが融資成功の大きなポイントとなります。
事業の将来性や資金使途を具体的に説明できるよう、資金繰り計画や見積書も用意しておきましょう。綿密な準備が、審査通過率を高めるコツです。

創業時に必要な書類とスケジュール感

創業融資を成功させるには、必要書類の準備とスケジュール管理が欠かせません。必要になるのは、主に次のような書類です。

• 創業計画書
• 借入申込書
• 本人確認書類
• 履歴事項全部証明書（登記簿謄本）（法人の場合）
• 設備資金の場合は見積書
• 許認可書（飲食業など必要に応じて）

申込から審査、融資実行までにはおよそ2週間～1か月程度かかるため、余裕をもった準備をしましょう。

融資成功のカギ！ 創業資金調達の7つのポイント

創業融資の成功には、事前準備や戦略的な資金調達が不可欠です。自己資金の確保や事業計画書の作成、専門家への相談など、審査を突破するためのコツをおさえることで、資金調達の実現性がいっそう高まります。ここでは、創業資金調達を成功させる7つの重要なポイントを具体的に解説します。
次の点をおさえて、融資を成功させましょう。

• 自己資金を用意し、必要最小限の融資を希望する
• 説得力のある事業計画書を作成する
• 面談で信頼を勝ち取るコミュニケーション術
• 税理士や認定支援機関など専門家に相談する
• 信用情報を整理し、マイナス要素を排除する
• 信用保証協会やセーフティネット保証などの支援制度を活用する
• 自社の業種・規模に合った融資制度を選ぶ

自己資金を用意し、必要最小限の融資を希望する

創業融資を成功させるためには、まず自己資金をしっかり用意し、必要最小限の融資額を希望することが重要です。一般的に、創業時に必要な資金のうち3割程度を自己資金でまかなうことが望ましいとされており、自己資金が多いほど金融機関からの信頼度が高まります。

自己資金の目安については、公庫が融資先の創業企業を対象として実施した調査（「新規開業実態調査」）によると、創業資金総額に占める自己資金の割合は平均で2割程度となっています。

^{引用元：日本政策金融公庫｜Q&A（最終閲覧日2025年6月25日）}

自己資金が少ない場合、希望融資額が減額されたり、審査で不利になったりすることもあります。そのため、計画的に貯蓄し、通帳に明確な履歴を残すことが大切です。借入額を必要最小限に抑えることで、返済負担を軽減し、資金繰りの安定にもつながります。
自己資金を十分に確保し、現実的な融資計画を立てることは、融資を成功させるための重要なポイントです。

説得力のある事業計画書を作成する

説得力のある事業計画書を作成することは、創業融資成功のために大切です。日本政策金融公庫や民間銀行などの金融機関は、事業計画書から事業の実現性や将来性、返済能力を判断します。
計画書には次のような具体的かつ現実的な内容を盛り込む必要があります。