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ポイント/結論
Q. 創業融資は多く借りられると言われました。満額借りた方が安心でしょうか？
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- 融資は返済が必要な資金であり、借入額が増えれば毎月の返済負担も大きくなるため、「借りられるだけ借りる」という考え方は危険です。
- 必要以上の借入を行うと、毎月の返済が重荷になり、新たな設備投資や広告投資に資金を回せなくなる恐れがあります。
- 融資は「借りられる額」ではなく「必要な額」で決めるべきであり、実行前に資金計画の作成と返済シミュレーションを行うことが重要です。
加賀谷 豪（かがや ごう）北海道を拠点に活動する税理士の加賀谷豪氏は、地方起業家や中小企業を対象とした創業支援、事業計画書の作成、融資・補助金対策を得意としています。同じ目線に立った親身なサポートをモットーに、マーケティングや集客戦略とも連携しながら、事業の立ち上げから成長ステージまで長期的な発展を力強くバックアップしています。
質問
創業融資の相談をしたところ、想定していたよりも高い金額で融資を受けられる可能性があると言われました。
開業後に何が起こるか分からないので、借りられるだけ借りておいた方が安心ではないかと思っています。
手元資金が多い方が経営も楽になる気がするのですが、この考え方で問題ないでしょうか。
専門家による回答: 創業融資は多く借りられると言われました。満額借りた方が安心でしょうか？ (回答者：加賀谷 豪氏)
創業融資の相談で非常によくあるご質問です。
結論から申し上げると、「借りられるだけ借りる」という考え方は必ずしも正しいとは言えません。
確かに創業時は予想外の出費が発生することもありますし、資金に余裕を持つこと自体は重要です。しかし融資はあくまで返済が必要な資金です。借入額が増えれば、その分だけ毎月の返済負担も大きくなります。
創業者の方は、「融資審査に通った＝返済も問題ない」と考えがちですが、金融機関の審査と実際の経営は別の話です。事業計画通りに売上が推移しなければ、返済が重荷になることもあります。
私がこれまで支援してきた中でも、必要以上の借入を行ったことで資金繰りに苦しんだケースがありました。売上はある程度確保できていたものの、毎月の返済負担が重く、新たな設備投資や広告投資に資金を回せなくなってしまったのです。
融資は「借りられる額」で決めるものではなく、「必要な額」で決めるものです。そのためには設備資金、運転資金、生活費まで含めた資金計画を作る必要があります。
創業融資はスタートラインを支える重要な制度ですが、借入額の判断を誤ると経営そのものに影響を与えます。融資実行前に一度返済シミュレーションを行い、適正な借入額を確認することをおすすめします。
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加賀谷 豪（かがや ごう）/北海道を拠点に活動する税理士の加賀谷豪氏は、地方起業家や中小企業を対象とした創業支援、事業計画書の作成、融資・補助金対策を得意としています。同じ目線に立った親身なサポートをモットーに、マーケティングや集客戦略とも連携しながら、事業の立ち上げから成長ステージまで長期的な発展を力強くバックアップしています。
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