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ポイント/結論
Q. 創業融資は借りられるだけ借りた方が安心なのでしょうか？
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- 融資は借金であり返済負担が生じるため、「借りられるだけ借りる」という考え方は危険です。
- 計画通りに売上が立たない場合、返済額の大きさが資金繰りを圧迫し、設備や広告への投資ができなくなる恐れがあります。
- 「いくら借りられるか」ではなく「いくら必要か」を見極めるため、融資前に資金計画の作成と返済シミュレーションを行うことが重要です。
加賀谷 豪（かがや ごう）北海道を拠点に活動する税理士の加賀谷豪氏は、地方起業家や中小企業を対象とした創業支援、事業計画書の作成、融資・補助金対策を得意としています。同じ目線に立った親身なサポートをモットーに、マーケティングや集客戦略とも連携しながら、事業の立ち上げから成長ステージまで長期的な発展を力強くバックアップしています。
質問
来月法人を設立して開業する予定です。
金融機関へ相談したところ、当初想定していたよりも多くの融資を受けられる可能性があると言われました。
事業が軌道に乗るまで不安もあるため、借りられるのであればできるだけ多く借りておこうと思っています。
一方で、知人からは「借りすぎると後で返済が大変になる」とも言われています。
創業時は借りられるだけ借りておいた方が良いのでしょうか。
専門家による回答: 創業融資は借りられるだけ借りた方が安心なのでしょうか？ (回答者：加賀谷 豪氏)
創業相談で非常に多いご質問です。
結論から申し上げると、「借りられるだけ借りる」という考え方は危険です。
確かに創業直後は売上が不安定なため、一定の資金余力を持っておくことは重要です。しかし融資はあくまで借金ですので、将来的には返済が発生します。
創業時は売上予測が楽観的になりやすい傾向があります。実際には計画通りに売上が立たないケースも少なくありません。
そのような状況で毎月の返済額が大きくなってしまうと、利益が出ていても資金繰りが苦しくなることがあります。
私がこれまで支援した創業者の中にも、「借りられるだけ借りた結果、返済負担が重くなり設備投資や広告投資ができなくなった」というケースがありました。
一方で、必要資金を正確に算出し、適正な融資額を設定したことで、安定した経営を実現できた事例も数多くあります。
重要なのは「いくら借りられるか」ではなく、「事業を継続するためにいくら必要か」です。
そのため私は創業融資のご相談を受ける際、設備資金・運転資金・生活費も含めた資金計画を作成し、返済シミュレーションまで行った上で融資額を検討しています。
創業時の借入は、その後数年間の経営に大きな影響を与えます。融資実行前に一度資金計画を見直すことをおすすめします。
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加賀谷 豪（かがや ごう）/北海道を拠点に活動する税理士の加賀谷豪氏は、地方起業家や中小企業を対象とした創業支援、事業計画書の作成、融資・補助金対策を得意としています。同じ目線に立った親身なサポートをモットーに、マーケティングや集客戦略とも連携しながら、事業の立ち上げから成長ステージまで長期的な発展を力強くバックアップしています。
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